在動(dòng)力新年大年初五，當(dāng)我們還在喜迎財(cái)神的時(shí)候，一條最高檢和最高法負(fù)責(zé)人的講話卻讓很多在美的華人有些震驚。從現(xiàn)在起：非法進(jìn)行外匯交易并獲利超過(guò)10萬(wàn)人民幣，將按照非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。這也意味著大家平時(shí)的朋友圈換匯時(shí)代要終結(jié)了!

最高人民法院、最高人民檢察院日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，明確規(guī)定：實(shí)施倒買(mǎi)倒賣(mài)外匯或者變相買(mǎi)賣(mài)外匯等非法買(mǎi)賣(mài)外匯行為，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

《解釋》發(fā)布后，很多人都對(duì)兩個(gè)問(wèn)題非常關(guān)心：

1、什么是變相買(mǎi)賣(mài)外匯?

2、情節(jié)嚴(yán)重的界限是什么?

相關(guān)負(fù)責(zé)人作出了詳盡的說(shuō)明

首先，倒賣(mài)外匯行為是指在中國(guó)境內(nèi)直接以現(xiàn)金倒買(mǎi)倒賣(mài)個(gè)人手中的外匯。

最常見(jiàn)的就是在各地中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前倒買(mǎi)倒賣(mài)外匯的“黃牛黨“。這種違法方式簡(jiǎn)單粗暴，容易被調(diào)查取證，執(zhí)法機(jī)構(gòu)加大執(zhí)法力度后很容易控制違法行為。

第二種行為是變相買(mǎi)賣(mài)外匯。是指在形式上進(jìn)行的不是人民幣和外匯之間的直接買(mǎi)賣(mài)，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實(shí)現(xiàn)貨幣價(jià)值轉(zhuǎn)換的行為。

這一種隱蔽性強(qiáng)，調(diào)查取證不易，也是今后最高法和最高檢以及其他執(zhí)法部門(mén)重點(diǎn)打擊的目標(biāo)。

最常見(jiàn)的情況就是資金跨國(guó)(境)兌付。即資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，沒(méi)有發(fā)生物理流動(dòng)，通常以對(duì)賬的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”?，F(xiàn)在多數(shù)地下錢(qián)莊的主要業(yè)務(wù)是資金跨國(guó)(境)兌付，導(dǎo)致巨額資本外流，社會(huì)危害性巨大。

針對(duì)北美的華人，比如你找別人換匯，如果你給別人1萬(wàn)美元，讓對(duì)方將等面值的人民幣通過(guò)支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國(guó)內(nèi)收款賬戶。

雖然這并沒(méi)有直接的通過(guò)銀行占用每人每年5萬(wàn)的外匯限額，但是這已經(jīng)屬于典型的“變相買(mǎi)賣(mài)外匯”

任何人通過(guò)這種方式完成的非法外匯交易總額達(dá)到500萬(wàn)人民幣，或者非法獲利超過(guò)10萬(wàn)人民幣，將被定性為刑事犯罪，罪名是非法經(jīng)營(yíng)罪。

如何正常換匯?

2019年1月1日起，個(gè)人換匯額度依舊是每人每自然年5萬(wàn)美元。換匯目的不可以用于美國(guó)買(mǎi)房子、炒股買(mǎi)基金、也不能買(mǎi)分紅型、返還型的保險(xiǎn)。

所有的銀行轉(zhuǎn)賬，支付寶，百度錢(qián)包，微信等轉(zhuǎn)賬方式都將受到監(jiān)管。同時(shí)，國(guó)內(nèi)的親戚也要注意：2019年1月1日起，個(gè)人5萬(wàn)以上交易、20萬(wàn)以上轉(zhuǎn)賬，可能受到大額可疑監(jiān)控。

對(duì)于大額支付交易的界定

1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金收支。

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

這個(gè)通知已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施。這意味著:個(gè)人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理;這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。

今后，我們個(gè)人用支付寶或者微信購(gòu)物消費(fèi)達(dá)到5萬(wàn)塊錢(qián)以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬(wàn)以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

威久留學(xué)專家就和大家介紹到這里啦，同學(xué)們留學(xué)換匯一定要按規(guī)定進(jìn)行，來(lái)避免不必要的情況發(fā)生。若同學(xué)們有更多需要，歡迎來(lái)和我們溝通咨詢。威久留學(xué)專家預(yù)祝大家留學(xué)生活一切順利。