近日，楊女士在留學(xué)擔(dān)保金上遇到了難題。在兒子初中畢業(yè)時(shí)，她就想把兒子送去澳大利亞留學(xué)。后來(lái)?yè)?dān)心孩子太小，在和兒子商量后，決定在兒子高中畢業(yè)后再出去。從那時(shí)起,楊女士就開(kāi)始為兒子的留學(xué)做準(zhǔn)備了，在咨詢(xún)了關(guān)于澳大利亞留學(xué)方面的知識(shí)后，她為兒子準(zhǔn)備了一筆留學(xué)擔(dān)保金,并專(zhuān)門(mén)開(kāi)了一個(gè)賬號(hào)存在銀行。兩年多過(guò)去了，眼看著兒子的留學(xué)計(jì)劃日益臨近，楊女士卻發(fā)現(xiàn),由于澳大利亞的匯率相比兩年前已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，她準(zhǔn)備的留學(xué)擔(dān)保金已經(jīng)不夠了。留學(xué)專(zhuān)家告訴她,現(xiàn)在不能續(xù)存,并建議她通過(guò)留學(xué)貸款來(lái)解決這一問(wèn)題。但是令楊女士不解的是，自己家里有錢(qián)，為什么還需要貸款呢？為什么不能續(xù)存錢(qián)作為留學(xué)擔(dān)保金？

　　澳洲和新西蘭

　　擔(dān)保金需要六個(gè)月存期

　　澳大利亞留學(xué)擔(dān)保金一般有兩種形式：一種是存款，另一種是留學(xué)貸款。澳大利亞對(duì)留學(xué)擔(dān)保金的規(guī)定是：所有擔(dān)保金都要有6個(gè)月存期，如果課程長(zhǎng)度超過(guò)3年，最長(zhǎng)按3年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)算保證金，不足3年的，就按實(shí)際年限來(lái)算學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。高中的學(xué)生公立學(xué)校與私立學(xué)校也有區(qū)別，公立高中費(fèi)用每年約15萬(wàn)元，私立學(xué)校會(huì)稍貴，約20萬(wàn)元，而本科和碩士每年費(fèi)用約為18萬(wàn)－22萬(wàn)元。

　　據(jù)專(zhuān)家介紹，如果家長(zhǎng)提前兩年來(lái)準(zhǔn)備留學(xué)擔(dān)保金，那么，現(xiàn)在就會(huì)有10萬(wàn)元左右的缺口。而且還有不少的家長(zhǎng)不愿意拿這么大一筆錢(qián)放在那里，他們寧愿拿這筆錢(qián)去投資。而澳大利亞只承認(rèn)家長(zhǎng)提前6個(gè)月或6個(gè)月以前準(zhǔn)備的擔(dān)保金，后面存的不到6個(gè)月的錢(qián)不能夠算做留學(xué)擔(dān)保金。但是辦理574類(lèi)簽證(研究生、博士類(lèi))只需要準(zhǔn)備第一年的擔(dān)保金。在簽證評(píng)審期間這些資金須保留在銀行賬戶(hù)上，而資產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)不能作為資金擔(dān)保的證明。

　　新西蘭的擔(dān)保金政策與澳大利亞相似。也需要提供六個(gè)月的存款。因?yàn)樾挛魈m總體費(fèi)用比較低廉，擔(dān)保金相對(duì)比較寬松，例如去讀高中或本科的學(xué)生一般準(zhǔn)備40萬(wàn)－50萬(wàn)或以上，而對(duì)于去讀碩士的學(xué)生只需要準(zhǔn)備20萬(wàn)－30萬(wàn)元。

　　加拿大

　　不需要固定的十八個(gè)月存期

　　加拿大留學(xué)政策一直比較穩(wěn)定。一些想去加拿大留學(xué)的學(xué)生，在面對(duì)申請(qǐng)人要提供具有18個(gè)月存款歷史的擔(dān)保金條件時(shí)，就感覺(jué)自己條件不夠，因此對(duì)加拿大留學(xué)望而卻步?，F(xiàn)在，留學(xué)加拿大被拒簽的大部分原因，也是資金來(lái)源不清晰。因此，很多有意留加的家長(zhǎng)和學(xué)生很擔(dān)心擔(dān)保金的問(wèn)題。

　　對(duì)于留學(xué)加拿大的擔(dān)保金問(wèn)題，家長(zhǎng)學(xué)生存在一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為需要將所需的擔(dān)保金固定存款18個(gè)月或以上才可以。其實(shí)，即使是這樣只存不動(dòng)，也有可能被拒簽，因?yàn)檫@樣會(huì)被認(rèn)為是有大筆資金來(lái)源不清。按照加拿大官方的說(shuō)法，是需要“18個(gè)月的存款歷史紀(jì)錄，加上足夠支付留加的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)”。其實(shí)，加拿大政府方面只是想了解擔(dān)保金在18個(gè)月里的去向，并從對(duì)這筆資金的存入與取出的紀(jì)錄中，觀察申請(qǐng)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，看其是否有能力支付留加的費(fèi)用。這個(gè)誤區(qū)對(duì)于留加帶來(lái)不良影響，因?yàn)閷司攀f(wàn)元左右的擔(dān)保金固定不動(dòng)，一年就可能會(huì)損失30%-40%的資金回報(bào)率。這樣很多有意向留加的學(xué)生，有可能因?yàn)閾?dān)保金隱形損失而轉(zhuǎn)向其它國(guó)家。

　　英國(guó)

　　存款數(shù)量和時(shí)間無(wú)固定標(biāo)準(zhǔn)

　　留學(xué)英國(guó)，擔(dān)保金相對(duì)來(lái)說(shuō)比較靈活，沒(méi)有明文規(guī)定的固定標(biāo)準(zhǔn)，只要提交的材料能夠反映留學(xué)生家庭能有支持留英的相應(yīng)經(jīng)濟(jì)能力。另外，跟澳洲相比，英國(guó)留學(xué)也可以申請(qǐng)留學(xué)貸款，但是兩者申請(qǐng)貸款的原因并不相同：留澳貸款主要原因是因?yàn)榇嫫诓粔?，而留英大多則由于資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和流動(dòng)不方便，從而用基金和股票等辦理抵押貸款。留學(xué)顧問(wèn)建議，如果去讀A-LEVEL課程的學(xué)生擔(dān)保金會(huì)較高，擔(dān)保金大概要80萬(wàn)－100萬(wàn)元，存期在6－12個(gè)月最好。若去英國(guó)讀私立中學(xué)，則需30萬(wàn)元/年，公立中學(xué)則是15萬(wàn)元/年。讀本科和研究生則都是一年學(xué)費(fèi)在20萬(wàn)－30萬(wàn)之間。相對(duì)來(lái)說(shuō)，留英讀中學(xué)對(duì)資金要求會(huì)更高，因?yàn)闀?huì)預(yù)計(jì)留學(xué)生留在英國(guó)繼續(xù)升讀高等教育學(xué)校。

　　美國(guó)

　　簽證官有靈活的標(biāo)準(zhǔn)尺度

　　留美擔(dān)保金的數(shù)量和存期，更是靈活，因?yàn)檫@要視乎學(xué)生在面試的表現(xiàn)，同時(shí)面試官對(duì)此有很靈活的標(biāo)準(zhǔn)尺度。一般來(lái)說(shuō)，留美的擔(dān)保金，讀高中需要100萬(wàn)以上，讀本科需要80萬(wàn)元以上，而讀研需要40萬(wàn)元以上。存期最好在一年左右，但是簽證官也較少會(huì)關(guān)注存期問(wèn)題，而且只有個(gè)別學(xué)生才需要提供資金來(lái)源，一般都不用看存款紀(jì)錄。雖然留美的學(xué)費(fèi)在上漲，但美元的匯率也在下降，因此總體來(lái)說(shuō)還算平穩(wěn)。另外，如果申請(qǐng)到獎(jiǎng)學(xué)金，那么擔(dān)保金也可以相應(yīng)降低。

　　專(zhuān)家支招

　　擔(dān)保金不足留學(xué)貸款來(lái)補(bǔ)救

　　留學(xué)顧問(wèn)介紹，雖然匯率上升了，畢竟不是一筆很大的數(shù)字，只要不是相差大遠(yuǎn)，一般都通過(guò)家庭的收入情況來(lái)說(shuō)明有足夠的后備資金。對(duì)于要求比較嚴(yán)格的澳洲可以通過(guò)貸款來(lái)補(bǔ)救。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的商業(yè)學(xué)生貸款或政府貸款，亦可作為擔(dān)保金(無(wú)需六個(gè)月銀行存款的歷史)。但不是所有的國(guó)家都接受留學(xué)貸款，如加拿大、日本、韓國(guó)和新加坡。

　　據(jù)了解，澳大利亞留學(xué)貸款的貸出率一般是90%，即申請(qǐng)者用10萬(wàn)元放在銀行做抵押，可貸出9萬(wàn)元，那么這9萬(wàn)元可馬上用作擔(dān)保金。自2001年底起，被澳洲移民局認(rèn)可的中國(guó)可辦理留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行分別為：中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行和上海浦東發(fā)展銀行。

　　出國(guó)留學(xué)擔(dān)保金貸款只能用于本人或直系親屬申請(qǐng)境外就讀中學(xué)、大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位，貸款期限為6個(gè)月至4年，其貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次人民幣貸款利率；貸款限額視就讀情況和簽證需要而定，一般不超過(guò)60萬(wàn)元。

　　貸款人應(yīng)提交下列文件、證明和資料：1.與中行簽有協(xié)議的留學(xué)中介出具的聯(lián)系函。2.個(gè)人有效身份證、戶(hù)口本。3.受教育人就讀學(xué)校的錄取通知書(shū)(接受函)、學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的證明材料并提供有翻譯資格認(rèn)證公司提供中文譯文存檔，受教育人的護(hù)照。4.以房屋抵押擔(dān)保應(yīng)辦妥他項(xiàng)權(quán)證(原則上委托中行指定評(píng)估公司、抵押登記處辦理)；以存單質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)押物必須由貸款行凍結(jié)并專(zhuān)人保管。5.職業(yè)與收入證明。借款人不是受教育人本人時(shí)，還須提供受教育人的身份證、戶(hù)口本。

　　名詞解釋?zhuān)毫魧W(xué)擔(dān)保金

　　據(jù)了解，澳大利亞、英國(guó)、加拿大等國(guó)家，為了評(píng)估留學(xué)生是否有足夠的經(jīng)濟(jì)能力支付留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用，要求申請(qǐng)者把這個(gè)期間所需的費(fèi)用存在銀行作為擔(dān)保金。并且規(guī)定，資金在銀行的存期必須超過(guò)一定的時(shí)間。不同國(guó)家對(duì)擔(dān)保金有不同的規(guī)定，例如澳大利亞、英國(guó)要求存滿(mǎn)6個(gè)月，加拿大要求有18個(gè)月的存款紀(jì)錄，而美國(guó)、法國(guó)則不限定存期，德國(guó)、荷蘭不需要提供擔(dān)保金。由此，不難看出，留學(xué)保證金與學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用是息息相關(guān)的。