45歲的劉先生和妻子年收入為12萬(wàn)元，女兒剛考上國(guó)內(nèi)大學(xué)，夫婦倆準(zhǔn)備讓她大學(xué)畢業(yè)后出國(guó)深造，預(yù)計(jì)需要20萬(wàn)元留學(xué)費(fèi)用。目前劉先生夫婦有兩套住房，均為自住，大的一套為按揭房，20年期，月還款1500元；小的一套無(wú)按揭。夫妻二人均有社保，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)，手中持有定期存款20萬(wàn)元、國(guó)債 20萬(wàn)元。

　　分析：家庭資產(chǎn)有一定負(fù)債，存款、國(guó)債所占比例過(guò)高，流動(dòng)性好，收益過(guò)低，第二套住房完全可以出租，所得租金可以“以房養(yǎng)房”，償還一部分月供，家庭商業(yè)保險(xiǎn)缺乏。

　　理財(cái)規(guī)劃：

　　1、留學(xué)費(fèi)：用10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)混合型基金，配以基金定投，平攤風(fēng)險(xiǎn)，充分利用閑散資金。按照年平均收益20%計(jì)算，3年后可獲收益6萬(wàn)元。另外用10萬(wàn)元投資長(zhǎng)線(xiàn)股票，追求長(zhǎng)期穩(wěn)健收益，避免短期追漲殺跌，預(yù)計(jì)3年會(huì)有70%的回報(bào)。

　　2、保障計(jì)劃：夫婦倆可以購(gòu)買(mǎi)一些不與醫(yī)保沖突的津貼型住院醫(yī)療保險(xiǎn)，這筆費(fèi)用從日常開(kāi)支中扣除，為女兒投保分紅兩全保險(xiǎn)，躉繳5萬(wàn)元，三年后可獲保底收益1萬(wàn)元。