四家銀行提供留學(xué)貸款 各銀行的貸款額度和期限各銀行的貸款額度和期限

　　近年來，出國(guó)留學(xué)人數(shù)一直呈現(xiàn)逐年上漲趨勢(shì)。根據(jù)各留學(xué)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)與2006年同比增長(zhǎng)的幅度推算，2007年全年中國(guó)出國(guó)留學(xué)人數(shù)大約為16萬人左右，比2006年的13.4萬人至少增長(zhǎng)17%。2008年又將是一個(gè)留學(xué)高峰年，如此龐大的留學(xué)群體，將需求龐大的資金支撐，各銀行甚至典當(dāng)行都紛紛開展留學(xué)貸款業(yè)務(wù)。目前，這些留學(xué)貸款和留學(xué)典當(dāng)業(yè)務(wù)在北京地區(qū)開展的情況如何，可以為出國(guó)留學(xué)的學(xué)生提供怎樣的幫助呢？

　　多數(shù)銀行只能口頭咨詢
　　節(jié)前，記者走訪了曾對(duì)外宣傳過留學(xué)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的幾家銀行，現(xiàn)場(chǎng)了解該業(yè)務(wù)的具體情況。除了中信銀行向記者提供了明確的留學(xué)貸款資料外，其他銀行均表示沒有詳細(xì)資料可提供，只供口頭咨詢。
 
　　2月3日上午10點(diǎn)左右，記者來到中信實(shí)業(yè)銀行京城大廈支行。在個(gè)人信貸部，相關(guān)工作人員接受了記者關(guān)于留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的咨詢，并提供了詳細(xì)的項(xiàng)目資料，其中包括申請(qǐng)條件、辦理程序和貸款利率等。

　　隨后，記者來到了緊鄰中信銀行的招商銀行東三環(huán)支行，相關(guān)工作人員在查詢了相關(guān)資料后告知記者，這項(xiàng)業(yè)務(wù)北京地區(qū)只有招商銀行北京分行可以辦理。記者又輾轉(zhuǎn)來到了招商銀行北京分行，從營(yíng)業(yè)廳打聽到理財(cái)中心，最后記者得到工作人員的答復(fù)是，雖然他們?cè)?jīng)在媒體上推廣過相關(guān)業(yè)務(wù)，但在北京地區(qū)，留學(xué)貸款業(yè)務(wù)一直沒有開通過。

　　當(dāng)日中午，記者來到了浦發(fā)銀行金融街支行。相關(guān)工作人員簡(jiǎn)單地向記者介紹了留學(xué)貸款項(xiàng)目的情況，表示他們沒有現(xiàn)成的資料，如果有疑問可以再撥打電話咨詢。

　　下午，記者來到位于西單的光大銀行北京分行。大堂值班經(jīng)理為記者提供了一本"出國(guó)金融服務(wù)指南"的小冊(cè)子，里面簡(jiǎn)單地提到留學(xué)貸款服務(wù)。為了了解詳細(xì)內(nèi)容，記者來到了二層的個(gè)貸部。相關(guān)工作人員表示，他們這里也沒有詳細(xì)的資料可以提供，"而且這項(xiàng)業(yè)務(wù)只在德勝門支行可以辦理，我給你個(gè)電話，你有疑問可以再咨詢他們"。

　　針對(duì)留學(xué)國(guó)家各不同
　　通過現(xiàn)場(chǎng)走訪和電話咨詢，記者了解到，目前在北京地區(qū)提供留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行共有四家，分別是中信銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行和光大銀行，除了工行的留學(xué)貸款業(yè)務(wù)是被涵蓋在個(gè)人綜合消費(fèi)貸款項(xiàng)目下開展外，其余三家銀行都有單獨(dú)命名的留學(xué)貸款業(yè)務(wù)這一項(xiàng)。
 
　　其中中信銀行主要針對(duì)澳大利亞和新西蘭，浦發(fā)銀行表示他們的貸款證明受澳洲使館認(rèn)可度比較高，光大銀行主要開展針對(duì)英國(guó)、愛爾蘭、澳大利亞和新加坡的金融服務(wù)。而曾經(jīng)提供過這一服務(wù)的中國(guó)銀行，已于上個(gè)月暫時(shí)停辦該業(yè)務(wù)。

　　不同銀行提供不同的貸款額度和期限。一般說來，申請(qǐng)貸款有兩種選擇，即個(gè)人房屋抵押貸款和存款、國(guó)債、外匯等質(zhì)押物的質(zhì)押貸款。
 
　　留學(xué)貸款更宜短期使用
　　記者從幾家銀行了解到，貸款利息的收取都是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率來實(shí)行，貸款期限在一年以內(nèi)，實(shí)行合同利率，超過一年的，如果遇到法定利率調(diào)整，于次年開始按照新利率執(zhí)行利息的核算。
 
　　以工行向記者公布的利率為例，貸款1至3年，當(dāng)下的年利率為7.56%，如果一年的貸款額為10萬，就必須向銀行支付7000多元的年利息，這也是個(gè)不小的數(shù)目。所以讀短期課程的學(xué)生申請(qǐng)留學(xué)貸款，還款壓力要小一些。

　　中信銀行的工作人員表示，家長(zhǎng)選擇留學(xué)貸款主要是出于留學(xué)保證金的考慮。"一些大使館要求申請(qǐng)人賬戶里有一定數(shù)目的存款，而且存款必須達(dá)到一定時(shí)間長(zhǎng)度，可能很多家庭并沒有長(zhǎng)時(shí)間的大額存款，所以由銀行來給他們發(fā)放貸款，證明申請(qǐng)人的資金實(shí)力。"某銀行的相關(guān)工作人員也透露，選擇留學(xué)貸款業(yè)務(wù)來辦理留學(xué)保證金證明的客戶居多，"他們大多選擇將國(guó)債或銀行存款進(jìn)行質(zhì)押，來獲取銀行貸款，在完成簽證等相關(guān)手續(xù)后，最短一個(gè)半月就可以辦理貸款結(jié)清手續(xù)。"

　　典當(dāng)留學(xué)有價(jià)無市
　　近年來，典當(dāng)留學(xué)作為繼銀行貸款留學(xué)之后出現(xiàn)的新鮮事物，開始進(jìn)入人們的視線。可以在短時(shí)間內(nèi)快速地將資產(chǎn)打包變現(xiàn)，解決大筆的留學(xué)費(fèi)用問題，是典當(dāng)留學(xué)誘人的優(yōu)勢(shì)所在。但記者了解到，由于典當(dāng)利息較高，典當(dāng)留學(xué)在北京目前處于有價(jià)無市的局面。

　　北京華夏典當(dāng)行的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，典當(dāng)貸款相對(duì)于銀行有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。"與銀行單一的房產(chǎn)抵押不同，它可以將房產(chǎn)、證券、汽車等所有的私人財(cái)產(chǎn)打包進(jìn)行典當(dāng)，手續(xù)也更加簡(jiǎn)單便捷。"當(dāng)記者問到有沒有具體實(shí)施成功的典當(dāng)留學(xué)個(gè)案時(shí)，該負(fù)責(zé)人解釋，其實(shí)留學(xué)典當(dāng)與其他典當(dāng)性質(zhì)和程序一樣，只是用途不同，而他們?cè)诮邮軜I(yè)務(wù)時(shí)一般不會(huì)詢問客人的典當(dāng)用途。

　　記者電話詢問了北京十余家典當(dāng)行，沒有一家明確表示曾提供過典當(dāng)留學(xué)的業(yè)務(wù)。北京泰信典當(dāng)行負(fù)責(zé)人陳先生向記者透露，該典當(dāng)行在2003年剛開業(yè)的時(shí)候，受到銀行貸款留學(xué)項(xiàng)目的啟發(fā)，也曾推出過留學(xué)典當(dāng)服務(wù)。"當(dāng)時(shí)推出后，有一些人感到好奇過來詢問，但最終都沒有選擇。因?yàn)榱魧W(xué)本身就是一筆大開支，動(dòng)輒幾十萬，而且周期又長(zhǎng)，大多在一年以上，我們這里的月利率是3.2%，比如留學(xué)英國(guó)一年費(fèi)用20萬，一個(gè)月就得付我們6000多元的利息，回來后還得償還這20萬的本金，這樣算起來費(fèi)用太高了，對(duì)于一般家庭來說并不劃算。而且這項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)于典當(dāng)行來講，風(fēng)險(xiǎn)也很高，如果申請(qǐng)人沒有足夠的還款能力，我們是不愿提供的，因?yàn)槲覀円膊幌肫炔坏靡讶プ冑u客戶的房子。"面對(duì)這種有價(jià)無市的局面，由于沒辦法實(shí)際實(shí)施，一兩年后，該典當(dāng)行就徹底取消了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。不過，陳先生表示，如果有顧客確實(shí)有這方面的需要，他們還是樂于受理，"比如要在短期內(nèi)解決大筆留學(xué)保證金的問題，典當(dāng)作為一種快速融資的方法，也還是可以供大家考慮的。"

　　■鏈接
　　留學(xué)貸款申請(qǐng)條件
　　銀行規(guī)定，申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，可以是學(xué)生本人，也可以由學(xué)生的父母或配偶作為共同借款人。有房產(chǎn)或存款、國(guó)債等可用作抵押或質(zhì)押，且必須具有良好的信用記錄和一定的償還能力。
 
　　申請(qǐng)步驟：
　　要將銀行規(guī)定的各類材料準(zhǔn)備齊全，包括個(gè)人有效身份證件、婚姻狀況證明、財(cái)產(chǎn)收入證明、學(xué)校的錄取通知書及學(xué)雜費(fèi)等費(fèi)用證明等等；向銀行提出貸款申請(qǐng)并提交了規(guī)定的各類材料后，銀行進(jìn)行審核，如果得到批準(zhǔn)，會(huì)向申請(qǐng)人簽發(fā)出國(guó)留學(xué)貸款通知書，申請(qǐng)人將此通知書以及其他簽證申請(qǐng)材料向移民局提交；移民局對(duì)簽證申請(qǐng)進(jìn)行審核，如條件符合，移民局以簽證申請(qǐng)?jiān)瓌t批準(zhǔn)信形式通知申請(qǐng)人其簽證以獲原則批準(zhǔn)；申請(qǐng)人持申請(qǐng)?jiān)瓌t批準(zhǔn)信到銀行啟動(dòng)貸款，銀行將簽發(fā)留學(xué)貸款證明，并同時(shí)將留學(xué)貸款存入申請(qǐng)人事先開立的儲(chǔ)蓄賬戶中；申請(qǐng)人憑借留學(xué)貸款證明書及其他原則批準(zhǔn)信所列的材料遞交移民局，完成最后手續(xù)。
 
　　各銀行的貸款額度和期限

　　中信銀行
　　新西蘭：攻讀大學(xué)本科以上學(xué)位的，貸款金額不少于30萬元；攻讀"語言+預(yù)科+學(xué)位"的，貸款金額為50萬-60萬元，最高不超過60萬元。貸款期限為3-6年。新西蘭留學(xué)貸款不允許提前還款，如貸款期結(jié)束前已完成在新西蘭的學(xué)業(yè)，可以聯(lián)系新西蘭移民局開具結(jié)業(yè)證明，申請(qǐng)人再憑此到中信銀行全部結(jié)清剩余貸款。
 
　　澳大利亞：可貸款金額按照學(xué)校提供的每年學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等具體情況確定，上限為80萬元。貸款期限為1-6年。
 
　　工商銀行
　　選擇抵押，可貸款不超過個(gè)人住房?jī)r(jià)值的70%；選擇質(zhì)押，可貸款不超過質(zhì)押物的90%，貸款上限為2000萬，期限為8年。

　　浦發(fā)銀行
　　貸款最高額度人民幣80萬元，同時(shí)不得超過國(guó)外留學(xué)學(xué)校錄取通知書或其他有效入學(xué)證明上載明的報(bào)名費(fèi)、各年學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和。貸款期限可根據(jù)留學(xué)期限、借款人收入狀況和提供貸款擔(dān)保的具體情況而定，最長(zhǎng)不超過6年。